3. Sehr ausführlicher Vergleich

Ich habe das Ganze auch mit einem kleinen Übersichtsverzeichnis erstellt, da der Artikel hier sehr lang werden wird. – Wer sicher ist, dass er eine Kreditkarte will, kann gerne zu Punkt 5 weiter springen oder Punkt 7

Inhalt
1. Warum brauche ich eine Kreditkarte?
2. Wie sicher ist eine Kreditkarte?
3. Woher die Kreditkarte?
4. Wie bekomme ich die Kreditkarte?
5. DKB und comdirect Vergleich
6. Beispiele
7. Fazit
8. Links

1. Warum brauche ich eine Kreditkarte?
Nun, es gibt einige Gründe, eine Kreditkarte zu haben. Die gängigsten sind natürlich „immer Geld zu haben“, da man wirklich einen Kredit hat und die Rechnung erst einige Wochen später kommt. Wenn man mal im Ausland ist, kann man da mit der Kreditkarte überall Geld abheben. (bei den Kreditkarten die ich hier empfehle geht das kostenlos). Auch Flugtickets buchen z.B. bei Ryanair ist so eine Sache für sich. Das geht teilweise nur mit Kreditkarte. Und laut einem aktuellen Gerichtsurteil soll hierfür auch in Zukunft keine Gebühr mehr anfallen.

Der Hauptgrund für die User hier dürfte aber das bargeldlose Einkaufen in England bzw. im Ausland sein. Das Importieren von Spielen! Man kann mit der Kreditkarte weltweit in jedem Onlineshop einkaufen. Egal ob Games, DVDs, Tee, Kaffee oder Unterhosen

Und ich denke das Importieren ist wohl genau der Punkt weshalb ihr in der Umfrage ein „How to get a credit card“ wolltet.

Wichtig ist, dass ihr 18 sein müsst um eine Kreditkarte zu haben. Außerdem müsst ihr über ein regelmäßiges Einkommen verfügen!

2. Wie sicher ist eine Kreditkarte?
Ich persönlich habe zwei Kreditkarten und noch nie Probleme gehabt. Natürlich sollte man die Kreditkartendaten nicht an Freunde weitergeben, und schon gar nicht verlieren. Wenn letzteres geschieht, kann man sie jedoch sperren lassen und die Banken zeigen sich bei verlorenen Beträgen in der Regel ziemlich kulant. – Ansonsten ist eine Kreditkarte wirklich sehr sicher. Die Karten die ich hier empfehle kommen zusammen mit einer EC Karte und einem Girokonto daher. Heißt ihr habt online täglich die Möglichkeit die Umsätze einzusehen oder die Karte zu sperren (geht natürlich auch sofort telefonisch). Meiner Ansicht nach ist die Kreditkarte eines der sichersten Zahlungsmittel.

3. Woher die Kreditkarte?
Ihr habt natürlich immer die Möglichkeit zu eurer eigenen Bank zu gehen und dort eine Kreditkarte erstellen zu lassen. Dies kostet jedoch meistens Geld, darüber hinaus hat man keinen Guthabenzins dabei (also wenn ihr Geld auf der Kreditkarte habt) und außerdem gibt es eine Jahresgebühr zwischen 10 und 20 EUR zur „Bereitstellung“ der Kreditkarte.

Daher möchte ich euch zwei Kreditkarten empfehlen. Beide Karten enthalten ein Girokonto inkl. EC Karte. Diese Karte muss man natürlich nicht nutzen. Das Girokonto grundsätzlich auch nicht. Aber ich finde das zusätzliche Girokonto mit EC Karte bringt Vorteile beim Thema Transparenz. – Ich habe auch eine Kreditkarte bei der ich kein Girokonto mit dabei habe und die Umsätze kriege ich immer erst Ende des Monats per Post in Rechnungsformat. Bei einem Girokonto welches den Kreditkarten hier „beiliegt“ habe ich tägliche Einsicht und Kontoauszüge.

Unter Punkt 5 „Welche Kreditkarte?“ werde ich die beiden Karten der DKB und der comdirect aufführen und vergleichen.

4. Wie bekomme ich die Kreditkarte?
Sowohl bei comdirect als auch bei der DKB könnt ihr online die Karte bzw. das Konto beantragen. Das habe ich selbst auch gemacht. Ganz ohne die Post kommt ihr aber nicht aus. Die Banken wollen noch weitere Daten per Post haben. Dies können z.B. Personalausweiskopie sein oder auch eine Meldebescheinigung. Bei mir wollten die Banken die letzten 3 Gehaltsabrechnungen und eine Personalausweiskopie.

Dann verlangt die DKB und die comdirect noch das PostIdent Verfahren. Keine Angst, klingt kompliziert, ist es aber gar nicht. Die Banken wollen damit nur sicher gehen, dass „ihr“ auch „ihr“ seid. – Immerhin geht ihr ja nicht persönlich da hin. Das Nachweisen geht recht einfach. Ihr bekommt von der Bank einen PostIdent-Coupon und den Antrag. Ihr füllt den Antrag dann aus, und geht mit einem Briefumschlag, dem Antrag und dem PostIdent-Coupon und eurem Personalausweis zur Deutschen Post Filiale. Dort füllt ein Post-Mitarbeiter den PostIdent-Coupon nach Vorlage eures Personalausweises aus und dann schickt ihr den Antrag inkl. Der Kopien welche die Banken verlangen hat an die Banken. Das PostIdent Verfahren kostet euch natürlich nix. Das zahlen die Banken.

Dann nach ca. 14 Tagen (bei mir war es nur eine Woche) kommen die Visa Card und die EC Karte inkl. Den Geheimnummern per Post. (Natürlich getrennt verschickt). Außerdem bekommt ihr einen Brief für die Erstellung des Onlinekontos und auch das TAN-Verzeichnis (damit ihr auch Überweisungen mit dem Girokonto tätigen könnt, kennt ihr evtl. von eurem Onlinekonto bei eurer Bank).

Danach könnt ihr dann einfach einkaufen gehen! Am Besten überweist ihr mal 50 EUR probeweise auf das Konto und dann kauft ihr eines der Schnäppchen was euch am meisten zusagt. Euer Konto wird beim Kauf bei einem Shop aus England (z.B. Amazon) erst bei Versand der Ware belastet. Natürlich wird dann der Pfundkurs umgerechnet und in Euro abgebucht. – Die EUR-Preisangaben auf chillmo müssen hier nicht immer stimmen, da sich der Pfundkurs immer etwas verändern kann. Große Schwankungen hat es bei mir aber nie gegeben (immer unter einem Euro).

5. DKB und comdirect
Ich kann beide Banken empfehlen, schreibe im Folgenden zu jeder Bank etwas und liste dann mal die Vorteile der jeweiligen Bank auf. Und dann die Nachteile

Ich selbst bin da schon seit 1 ½ Jahren zufriedener Kunde.

„DKB Cash“ bedeutet, dass ihr ein Girokonto bei der DKB erstellen lässt. Hier handelt es sich um ein Online-Konto, welches genauso gehandhabt wird wie euer bisheriges Girokonto. Dieses Konto ist vollkommen kostenlos. Keine Kontoführungsgebühren, keine sonstigen Gebühren!

Das Konto besteht eigentlich aus zwei getrennt laufenden Konten, einem Girokonto und einem Kreditkartenkonto, die beide per Onlinebanking auf den Seiten der DKB verwaltet werden können. Beide Konten verfügen über einen anfänglichen Dispositionskredit von je 500 Euro (bei mir waren es 1500 EUR damals). Nach dem erstmaligen Gehaltseingang, kann der Dispo jedoch auf den dreifachen Gehaltsbetrag erhöht werden. Ich jedoch lasse nie Gehalt auf das Konto eingehen, sondern immer nur Guthaben welches ich für Spiele aus dem Ausland aufbrauche möchte

Zu dem Girokonto (man kriegt auch eine EC Karte, die ich z.B. noch nie genutzt habe) bekommt man auch eine Visa Karte. Diese ist auch vollkommen kostenlos. Man muss keine Jahresgebühr oder Bereitstellungsgebühr etc zahlen. Mit dieser Visa Karte könnt ihr weltweit kostenfrei Geld abheben. Nebenbei: Ist super nützlich im Urlaub. Bedenkt man, dass man mit der EC Karte seiner eigenen Bank sogar in Deutschland teilweise heftige Gebühren zahlen muss wenn man an einem „fremden“ Geldautomat Geld abhebt, ist man hier deutlich flexibler! – Kostenfrei Geld abheben überall.

Interessant wird es, wenn ihr Guthaben auf das Visa-Konto transferiert. Also quasi auf die Visa Karte die auch ein Konto beinhaltet. Dann erhaltet ihr nämlich Zinsen auf das Konto. Aktuell 2,55 Prozent p.a. Wichtig: Die 2,55 Prozent gibt es nur wenn ihr das Guthaben auf der Visa Karte habt. Auf dem Internetkonto gibt es „nur“ 0,5 Prozent p.a. – Wenn ihr hingegen „Minus“ erwirtschaftet, und quasi den Dispo belastet, müsst ihr 7,9 Prozent Dispozins bezahlen. Wenn man aber mal vergleicht was so ein Dispo auf einem normalen Konto kostet (ab 13 Prozent aufwärts), dann ist das eigentlich auch noch sehr günstig.

Aber wir wollen ja kein Minus machen, was? Daher sollte man immer einen netten Betrag auf das Visakartenkonto überweisen. Das geht wirklich sehr einfach, wird perfekt erklärt online. Man überweist einfach von seiner Hausbank (Sparkasse, Volksbank, Sparda usw.) Geld auf die Visa Karte und gut. – Geht mit einer gewöhnlichen Überweisung. Habe ich auch schon öfter gemacht.

So kann man z.B. 200 EUR auf die Visa Karte überweisen. Dann kauft man in England Spiele via Kreditkarte und die Kreditkarte wird dann belastet. Am 20. jeden Monats wird dann verrechnet. Und zwar wird, wenn auf der Visa Karte „minus“ ist, dies mit dem Girokonto welches ja auch mit eröffnet wurde (siehe ganz oben) verrechnet. Habt ihr Guthaben auf der Visakarte, braucht ihr hier nichts zu befürchten.

Einziger Nachteil ist – das ist aber bei absolut jeder Kreditkarte so – die Tatsache, dass ein Auslandseinsatz heißt wenn man z.B. ein Spiel in England kauft via Internet, die DKB dann eine Gebühr von 1,75 Prozent (bei der DKB) drauf legt. Das heißt ihr müsst 1,75 Prozent vom Betrag den das Spiel inkl. Versandkosten kostet an die DKB zahlen. Die bucht das direkt mit ab, also müsst ihr da nichts groß machen. – Kauft man z.B. ein Spiel für 25 EUR (ist ja meistens so das Maximale), muss man dann 0,44 EUR an die DKB zahlen. Ist wirklich so gut wie nichts und wenn man betrachtet was man ansonsten spart (z.B. wenn man ein paar Euro auf der Visakarte lässt), sind das eher Peanuts.

Die Auslandseinsatzgebühr fällt nur bei Käufen außerhalb des Eurolands an. Also in England z.B. – Kauft man in Frankreich, berechnet die DKB keine Gebühr, da Frankreich z.B. den Euro hat.

Den Link zum Preisverzeichnis habe ich euch natürlich rausgesucht: Hier klicken
(Das DKB Cash Konto geht nur bis Punkt 1.1.4, was danach kommt sind andere Kontoarten)

Vor – und Nachteile

+ komplett kostenloses Girokonto und EC Karte
+ komplett kostenlose Visakarte
+ Die Visa-Ersatzkarte falls ihr die Karte mal verliert oder den Pin verschusselt, ist ebenfalls   kostenfrei.
+ Komplett kostenlos Bargeld abheben weltweit an JEDEM Geldautomat mit der Visakarte
+ Guthabenverzinsung auf dem Visa Konto von derzeit 2,55 Prozent p.a
+ Dispozinsen betragen „nur“ 7,9 Prozent p.a
+ Internetbanking ist direkt eingerichtet
- Auslandseinsatzentgelt von 1,75 Prozent
- Am Schalter Geld abheben kostet 3 Prozent Gebühr mindestens aber 5 EUR.

Das comdirect Girokonto ähnelt dem DKB Cash Konto sehr stark. So erhaltet ihr 2 Karten. Eine Visakarte und eine EC Karte. Das tolle an der comdirect ist, dass man 50 EUR Guthaben ausgezahlt bekommt wenn man bis 30.06.09 (UPATE 9. Juli 2009: Aktion wurde bis auf weiteres verlängert!!) das Konto eröffnet. Ist man dann unzufrieden mit comdirect, bekommt man nochmal 50 EUR. Dann muss man allerdings innerhalb von 12 Monaten kündigen. – Natürlich sind wir alle zufrieden, hoffe ich jedenfalls – Das Konto ist komplett kostenfrei, es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch wenn das Konto keinen Geldeingang verbuchen kann. Es ist DAUERHAFT kostenlos!

Zu den 50 EUR Startgeschenk:

Es gibt eine Bedingung um die 50 EUR auch zu erhalten:

“Führen Sie einfach in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung mindestens 5 Transaktionen je über 25 Euro oder mehr durch – und wir schreiben Ihrem neuen Girokonto im 4. Monat unser Dankeschön in Höhe von 50 Euro gut!”

An sich sollte das ja machbar sein

Wie auch bei der DKB kann man mit der Visakarte kostenfrei an sämtlichen Geldautomaten weltweit Geld abheben. Die EC Karte sollte man auch hier lieber nicht benutzen, denn dann hagelt es Gebühren, ähnlich wie bei der DKB.

Bei der comdirect erhält man keine Verzinsung auf die Visa Karte, bekommt aber kostenfrei das Tagesgeld PLUS Konto hinzu. – Ist nett, hier kriegt man 2,0 Prozent p.a zur Zeit. Auch hier ist Onlinebanking absolut kein Problem! Der Dispokredit beträgt nicht wie bei der DKB 7,9 Prozent sondern 9,9 Prozent falls ihr mal überzogen habt.

Die Auslandseinsatzgebühr im nicht Euroland beträgt bei comdirect nur 1,5 Prozent. Also 0,25 Prozent weniger als bei der DKB. Das ist meiner Ansicht nach eines der größten Vorteile der comdirect Visa Karte.

Vor- und Nachteile:

+ 50 EUR Startguthaben
+ komplett kostenloses Girokonto mit EC Karte
+ komplett kostenlose Visa Kreditkarte
+ komplett kostenlos Bargeld abheben an JEDEM Geldautomaten im Ausland
+ Tagesgeld PLUS Konto kostenlos dazu mit aktuell 2,0 Prozent Zinsen p.a
+ Onlinebanking kein Problem, Handyonlinebanking kann kostenfrei eingerichtet werden
+ nur 1,50 Prozent Auslandseinsatzgebühr für bargeldlosen Einkauf im Nicht-Euroland.
- 3 Prozent Gebühren (mindestens 5,11 EUR) bei Visa Bargeldabhebung im Inland
- 9,9 Prozent Dispozinssatz
- Am Schalter Geld abheben kostet 3 Prozent, mindestens jedoch 5,11 EUR

6. Beispiele

Und da ich weiß, dass Beispiele schon sehr nützlich sind, dachte ich mir ich mache mal einige realistische Beispiele für die Kreditkarten:

1. Beispiel:

Ich bin auf Amazon England (der Play.com oder sonst wo in England) und finde ein Spiel welches ich kaufen möchte. Dieses Spiel kostet bei Amazon (oder den anderen Shops) am Ende 33 Pfund inkl. VAT und Versand (also der Preis der dann auf chillmo steht). Der Währungsumrechner sagt dann, dass 33 Pfund an dem Tag 38,73 EUR sind. Amazon bucht dann wie fast jeder andere Shop erst von eurer Kreditkarte ab wenn der Artikel versandt wird.

Was ihr dann tatsächlich zahlt (Aufgrund des Auslandseinsatzentgeltes der Kreditkarte):

DKB Visa Karte: 38,73 EUR + 1,75 Prozent = 39,41 EUR
comdirect Visa Karte: 38,73 EUR + 1,50 Prozent = 39,33 EUR

2. Beispiel:

Ihr hebt mit eurer Visa Karte Geld ab in Berlin oder New York oder Rom an einem x-beliebigen Geldautomaten:

Mit beiden Visakarten hebt ihr 10 EUR ab. Es werden euch auch nur 10 EUR berechnet! Komplett kostenloses Geldabheben an JEDEM Geldautomaten weltweit.

7. Fazit

Nun, beide Karten haben kleine Vor- und Nachteile. Wer eine Kreditkarte sucht um damit Spiele und BluRays oder DVDs aus dem Ausland importieren zu können, der wird wohl eher zu comdirect greifen.

1. bekommt ihr da aktuell 50 EUR geschenkt, die ihr direkt investieren könnt
2. kostet der Einsatz dann auch nur 1,5 Prozent Auslandsgebühr (statt 1,75 wie bei der DKB)

Die DKB Karte kann ich trotzdem getrost empfehlen! Ich verdiene daran auch keine Provision Für den reinen Kauf übers Internet ist aus meiner Sicht das comdirect Konto eher geeignet. Ihr spart hier ein paar Cent bei der Auslandseinsatzgebühr und bekommt wie schon mal erwähnt 50 EUR (Stand: 1. November) geschenkt, was fast schon 2 Spiele sind bei den aktuellen Preisen aus England!

Ich würde es einfach mal ausprobieren falls ihr noch keine Kreditkarte habt. Es bringt euch nicht um (ich lebe ja auch noch) und irgendwann ist so eine Kreditkarte ganz nützlich Ich hab das zum Beispiel in Irland bei Europcar gemerkt letzten Oktober *gg*

8. Die Links:

Kostenloses comdirect Girokonto mit 50 EUR Startguthaben und kostenloser Visa Karte

DKB Cash Konto inkl. kostenloser Visa Karte

So, und wenn ihr jetzt unter 18 seid, und das ein Problem für euch ist, bitte ich dies in den Kommentaren zu vermerken. – Evtl. finde ich auch da eine Möglichkeit. Nicht für eine Kreditkarte direkt, aber um trotzdem bezahlen zu können. Muss ich mich aber erstmal zum Thema wirecard richtig informieren.

Auch für Fragen zum Artikel oder zu den Kreditkarten stehe ich euch zur Verfügung. Einfach in die Kommentare schreiben, ich werde dann schnellstmöglich antworten! Mich würde es freuen wenn ihr den Artikel auch bewertet und schreibt ob er euch geholfen hat oder ob man ihn noch verbessern könnte. Ist aber kein Muss Für konstruktive Kritik und Feedback bin ich immer dankbar.

4. Die Wirecard

Die Wirecard ist ebenfalls erst ab 18. Dafür benötigt man keine richtige Kreditkarte. Die Wirecard stellt quasi eine virtuelle Prepaid Kreditkarte dar. – Man hat mit der Wirecard KEINE Jahresgebühr. Wenn man sie auflädt bezahlt man allerdings eine Gebühr ab 1 EUR. Auch hier gibt es eine Auslandseinsatzgebühr, die beträgt aktuell 1,5 Prozent vom Bestellwert. – Im Endeffekt läuft es so dass man die Wirecard auflädt wie Prepaid Handykarte – Und dann damit einkaufen kann. Für viele sicherlich eine sehr gute Alternative!

Link: Hier geht’s zur Wirecard